聊城农商银行：深入学习123456总体工作思路推进资金业务规范发展

聊城农商银行金融市场部按照省联社123456总体工作要求，认真分析资金业务条线工作措施要求，力促资金业务规范转型发展。截至2018年12月末，金融市场部管理资金业务资产规模126.29亿元，资金业务资产规模占比为37.15%；投资资产主要为优质流动性资产，其中利率债和同业存单占比达87%以上，自营委外投资全部清零。各项业务指标均达到行业管理和监管要求。

风险防范优先，筑牢防控根基。一是划分投资交易小组。在符合内部管理和风控要求的前提下，划分三个投资交易小组，单独计算风险和收益水平，跟踪业务运行情况。二是加强授权管理。年初根据对行情的判断制定年度投融资方案和授权方案，提交董事会审议。三是提高授信准入门槛。建立了交易对手白名单，明确授信额度不得超过一级资本净额的25%，将信用债发行人纳入统一授信管理，对80余家同业客户进行了授信准入。四是完善监测程序。严格落实盯盘制度，完善事前、事中和事后监测程序，密切关注本行头寸变动，及时配合风险管理部门做好业务风险压力测试等。

完善制度流程，健全工作机制。一是持续开展制度建设，补齐制度短板。制定投资类业务品种管理办法，根据业务实际，制定相适应的业务流程规范，编制操作手册，严密业务手续，明确事前、事中和事后重点管理内容。开展信用债投资重点对发行人主体评级、隐含评级变化情况，经营状况，近三年盈利状况，偿债能力和流动性状况开展详细调查。事中由风险管理人员对调查的真实性和合规性进行审查，并签署明确意见；事后专人跟踪监测并留存记录。完善日报、周报和月报制度。根据工作安排，对资金业务管理办法、操作规程、投资决策委员会规则和授信管理办法等制度进行了修订规范，提升了制度约束力。二是稳健开展投资交易操作，继续提升收益水平。坚持稳健投资，向传统债券、同业存单等资产要效益。内部明确投资交易盘子，债券配置规模稳步增加，交易性债券规模保持在适当合理水平，对投资交易小组单独进行收益和风险计量，形成内部竞争机制；在同业存单配置方面，继续稳定增加高评级、资质较好机构的同业存单投资交易规模。三是加强系统维护，确保运行安全。做好前台交易系统、后台结算系统和资金业务系统的日常运行维护和管理，积极参与前台交易系统升级和省联社资金业务系统上线业务演练和数据核对，确保了报表数据来源的准确性。

维护客户关系，提升客户粘性。一是拓展新客户源。年初以来，主动联系资金业务和同业存单发行交易对手，拓展了部分城商行和农商行等交易对手20余家，在申购对方同业存单的同时，要求提供隔夜等资金支持，建立了稳定的资金和同业存单投资交易客户群体。二是维护存量客户。

保持与目前已拓展传统融出资金大行和城商行、农商行的稳定客户关系，积极走访接触大行资金交易人员，保持密切联系，了解其融资动向。（谢荣华 李连华）