做好风险防控 法治常记心中

风险防控一直是银行业工作开展的重中之重，无论是资金风险，业务风险还是声誉风险，近年来不法分子大量使用他人居民身份证、伪造变造非居民身份证件等，冒名开立银行账户、转移非法资金的问题频发。

今年夏天的一个下午，聊城农商银行光彩支行如往常一样，客户们正在等待办理业务，随着叫号声响，一名小伙子来到了柜台前要求开立一张个人银行卡。

我拿到开户资料后如往常一样先进行资料的审核，身份证上的地址写的是北京市，身份证号码为110开头，然后我拿着客户身份证与其本人进行比对。身份证相片里的人相貌比较青涩，留着短发，眉毛修长，眉尾稍稍下弯，双眼皮，鼻子微扬、嘴小唇厚，透出一股阳光气息。再观察眼前的小伙子：头发略长、双眼皮，眉毛修长，眼睛很大。只看照片的话相似度还是比较高的，因为是证件照又加上是前几年照的，容貌略有偏差其实也在情理之中，但是还是感觉不太能确定他就是本人，又加之是外地身份证，我就格外留心了一下：

“您好！现在跟您核对一下您的身份信息，请告诉我您的身份证号可以吗？”小伙子准确无误的说了出来。

“那请您再告诉我身份证上的地址可以吗？”小伙子也准确无误的说了出来。

问年龄、问属相、问开卡用途，小伙子都准确无误的说了出来......

回答的过程中小伙子眼光没有丝毫闪躲，对答如流，但是交谈的过程中，我发现这个小伙子的口音没有丝毫的京味，更多的是夹杂着本地口音的普通话，因为家庭的原因我对于北京是比较熟悉的，一般来说110打头的身份证代表的是北京市的土著居民，除非及特殊的情况，否则于情于理他就算不会京腔，那么普通话其实也不该是这种口音，我就有点开始怀疑他冒名开卡的可能性，我就问他一些生活上的问题，比如他家现在在北京住哪啊、附近有什么啊、平时出门做地铁几号线出去啊，在这个过程中我故意说错了一个地方，结果他还是很肯定的跟我说是啊，在那一刻我就更加的确定了该名小伙子冒名开卡的嫌疑。

于是我对小伙子说：“先生，您还有其他可以证明身份的证件么，比如户口簿、驾驶证之类的。”

“户口簿没有，在北京呢，驾驶证在我车里，你把身份证还我，我去拿来给你。”

“对不起，我不能把身份证还你，等你把驾驶证拿来，确认了你的身份后才能还你”，小伙子听到我这么说后，面露不悦之色，着急地说到：“把我身份证拿来，还有复印件，我不办了！”

我冷静回答到：“您好，这张身份证与您本人不太相像，人行规定要提供佐证才能开户，你不能提供，身份有待验证，请您去取辅助证件。”

“把我身份证拿来！我不办了，你们无权扣押我身份证！要不然我投诉你！”小伙子怒吼起来。

“先生你好，对于申请开户的客户，按照规定我们必须核验身份证件和留存复印件的，如果有涉嫌冒名开卡或进行银行卡诈骗的，我们有义务报警处理。”

小伙子听到这话后拿着东西撂了一句狠话“你不给是吧，你给我等着！”转身就走了。从此再没出现过在我们支行。

像这种用别人身份证开户的行为，叫做冒名开户，冒名开户的风险极大，这种行为大多是为犯罪分子提供机会，这种冒名异常开户的行为将会导致大量非法账户流入市场，成为洗钱、电信诈骗、转移非法资金的工具，同时也对户主本人名下的资金财产安全也造成了极大的威胁，存在较大的风险隐患，极易造成客户与银行间的风险纠纷。虽然冒名开户是柜面风险防控的重点之一，但不法分子在与银行的多次交手中，对银行操作流程也进行了详细了解和分析，常常是有备而来，对一些简单的询问早已成竹在胸，此时若是柜员发现信息核实八九不离十时，极易放松警惕。因此我们必须从身边的小事做起，作为柜员更应该首先把好开户的关口，时刻将法治放在心中，不怕得罪客户，不怕投诉威胁，有效防范单位和个人被不法分子冒名开户，减少因假名、匿名开户造成的经济纠纷和损失，遏制利用银行账户从事电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动。(杨东双）