年内8家险企因“对抗”监管被重罚

苏向杲

　　保险公司“妨碍”、“阻挠”监管检查又有新动作。

　　继偷拍监管资料、偷听监管人员谈话之后，近期又爆出有险企在检查期间未能按要求提供重要业务资料，并且，“检查组入场前一天，公司个险营销部基础管理岗员工电脑硬盘损坏”。

　　实际上，据《证券日报》记者不完全统计显示，今年以来共有8家险企因为“妨碍”、“阻挠”、“对抗”监管被重罚。其中，今年上半年有5家险企因此被罚，下半年以来截至昨日，有3家险企被罚。

　　被罚原因除上述的“检查期间未能按要求提供重要业务资料”之外，还包括：不如实向检查组提供产说会（产品推介说明会）所使用的真实课件、险企员工偷拍检查资料发送至公司微信工作群、拒绝向监管机构提供资料等

　　仅恢复两个完整视频

　　保险公司“妨碍”监管再添新动态。

　　10月22日，海南保监局检查发现，某上市寿险公司海南分公司存在“在检查期间未能按要求提供重要业务资料”违法行为。具体为，海南保监局检查组入场前一天,该公司海南分公司个险营销部基础管理岗员工电脑硬盘损坏，原留存的所有海口本部产说会视频录像全部丢失。直至8月3日应检查组要求，公司方将进行数据恢复，但仅恢复两个完整的视频。

　　实际上，海南保监局还发现，上述险企产说会还存在“承诺给予和给予客户合同外利益”的行为。该公司通过2017年11月12日和13日举办的两场产说会, 承诺给予和给予客户合同外利益；通过2017年5月份和6月份产品激励方案，给予出单达到相应保费标准的客户旅游奖励。现共有9名客户达成相应保费标准，并参加了公司组织的旅游，涉案金额共约27290元。

　　实际上，临近年末，各寿险公司开始备战2019年的“开门红”，而产说会作为一种颇为有效的营销方式，多为寿险公司所采用，但产说会也常常出现销售误导等违规行为。

　　例如，海南保监局下发的另外两份处罚函就显示，另外2家险企也存在产说会违规行为。例如，海南保监局发现，某中型寿险公司海南分公司产说会存在三项违法行为：一是培训及产说会课件存在销售误导内容。二是给予客户合同以外利益。2016年12月份通过网络采购一批礼品用于渠道产说会向客户赠送“伴手礼”“签单礼”，共计16467元。 三是银邮渠道虚列费用。2017年1月份至2018年期间，某人寿海南分公司通过虚构产说会地点、虚增产说会费用等形式，虚构会议地点20场次合计套取费用49.76万元用于支付讲师费及其他相关费用，其中有8笔费用合计18.96万元未自查暴露。

　　此外，某大型寿险公司三亚分公司在2018年3月14日举办的产品说明会中，存在将保险产品收益与银行产品收益作简单对比的行为。

　　智能窃听装置被发现

　　除上述险企之外，今年以来还有7家险企因为“妨碍”、“阻挠”监管被罚。

　　颇为引人关注的是，福建保监局前不久下发的闽保监罚〔2018〕31号处罚函显示，经查，在福建保监局对某险企漳州中支开展现场检查期间，该险企存在妨碍依法监督检查的违法行为：一是该公司工作人员郭某、销售人员李某通过公司微信工作群发布妨碍依法监督检查的信息；二是该公司工作人员吴某未经检查人员同意，擅自对检查工作资料进行拍照，发送至公司微信工作群，并发布妨碍依法监督检查的信息。

　　除偷拍之外，还有险企因为拒交监管材料而被处罚。辽宁保监局〔2018〕8号处罚决定书显示，辽宁保监局于2017年8月16日下发《现场检查通知书》，要求颖海保险代理有限公司按照《现场检查资料调阅清单》提供相关资料，该公司未提供。辽宁保监局多次要求，该公司仍未提供。

　　实际上，“对抗”、“干扰”监管的行为，并非只有今年才有。去年年初山东保监局检查组对某财险潍坊中支保险业务经营情况进行现场检查时，发现该财险公司潍坊中支将一直录音笔及一只全新的iPhone 6s用透明胶带粘在提供给检查组工作的会议室的椅子下，用以窃听检查组调查及谈话内容，后因“智能窃听装置”掉落地上而被发现。