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上半年非上市寿险公司超四成亏损

日期:2019/8/8 10:57:55 点击:
二季度偿付能力报告相继出炉,上半年非上市寿险公司的偿付能力、盈亏以及净现金流情况也陆续浮出水面。北京商报记者对近期已公布二季度偿付能力报告的70家寿险公司梳理发现,超四成公司出现亏损,同时中法人寿偿付能力不达标,3家公司核心偿付能力充足率逼近监管红线。此外,一些公司的净现金流也呈现吃紧状态。

  超四成寿险公司现亏损

  据不完全统计,70家非上市寿险公司中,40家公司盈利,30家公司亏损,亏损公司数量约占四成,而去年同期约有35家寿险公司出现亏损。昆仑健康等11家寿险公司上半年亏损超过1亿元,同时一些新成立不久的寿险公司也在亏损队伍之列,例如北京人寿、海保人寿、国富人寿等。

  此外,随着保险业回归保障本源,一些公司在转型期间也面临阵痛。例如渤海人寿上半年净亏损4.14亿元,亏损幅度同比扩大30%。对此,该公司相关负责人表示,主要原因在于公司持续推动业务转型和产品结构优化,导致产品成本上升,单位保费的首期费用支出增加。

  长生人寿上半年亏损约3023万元,不过亏损幅度大幅收缩88.45%。对此,长生人寿回应北京商报记者称,主要源于业务转型以及2019年投资市场好转改善公司包括利润在内的多项财务指标。

  对于今年上半年70家非上市寿险公司中超四成出现亏损的现状,一位保险公司高管表示,该行情还算正常,而盈利对于新公司来说有些难,一般寿险公司首年盈利是成立之后的七年左右,而如果公司常年不盈利应该与公司自身有关,但过早盈利有可能是通过投资获取了超额回报。

  1家偿付能力不达标

  70家寿险公司中偿付能力水平整体向好,其中仅中法人寿1家险企偿付能力充足率严重不达标,同时百年人寿、珠江人寿核心偿付能力充足率逼近“核心偿付能力充足率应为50%以上”的监管红线。

  中法人寿最新二季度偿付能力报告显示,该公司综合及核心偿付能力充足率再次出现大幅下滑,由一季度末的-8468.51%降至-10426%,同时上半年保费收入全行业最低,仅4.93万元,净资产数额为-17740.6万元。

  该公司在偿付能力报告中表示,因公司资本金长期未得到补充,在以风险为导向的偿付能力评估体系下,公司经营费用支出导致实际资本持续下降,公司总体偿付能力低于监管要求水平。此外,中法人寿自2005年成立以来,资本金从未得到过补充,因持续亏损,资本金已消耗殆尽,现金流持续净流出,公司自2017年4月即出现流动性枯竭情形。

  同时,珠江人寿、百年人寿的核心偿付能力充足率已低于100%,其中珠江人寿回应北京商报记者称,2019年二季度末,珠江人寿核心偿付能力充足率为77.85%,较一季度数据有所下滑。这是由于公司业务开展占用了实际资本和最低资本所致,但仍未超越监管部门所设定的50%监管红线。

  十余家公司净现金流吃紧

  有业内人士指出,一些依靠资产驱动负债模式的保险公司在行业回归保障、公司转型时期,由于业务受限、现金流流入减少、满期给付与退保增加等因素,从而导致现金流流出增加,净现金流为负。

  据不完全统计,上半年70家寿险公司中至少有十余家净现金流数据出现赤字,其中10家公司的净现金流赤字超过1亿元,例如华夏人寿、北大方正人寿该数据分别为-50.96亿元、-5.39亿元。

  对于珠江人寿,可喜的是二季度公司净现金流数据较上一季度由负转正,该公司表示,公司目前存量中短存续期产品已渡过退保高峰,正常到期给付减少,二季度净现金流由负转正,流动性获得较大改善。总体来看,公司现金流状况良好,流动性水平合理安全。

  中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠解释称,经营活动净现金流为负,表示保费收入已低于赔付支出、满期给付和退保金额,通常说明企业的成长性不足,稳定性较弱。

  北京商报记者 孟凡霞 李皓洁

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