刷脸消费为“信用+”经济爆发提供可能

□杨霄

日前，芝麻信用发布了《全国城市信用免押服务报告》（下称报告）披露，郑州已有35万人在使用信用免押，使用人数排名国内第9位。报告还带来了另一个“惊喜”，国内一些汽车租赁公司引入信用免押后，租金欠款率下降52%，违章罚款欠款率下降了27%，丢车比率下降46%。

不同于常规，“刷脸消费”曾是标榜个人身份或社会地位的有效载体。其最大特点是专人伺服、流程简化、增值服务等，尤其是无需更多证明或质押条件，凭“面子”即可实现先用后付。当然，名表、名车、高尔夫球场或高档会所的会员卡，白金级以上信用卡，乃至特殊人群的特殊证件等等，那是“刷脸消费”的标配。

但今天，互联网却解决了“刷脸消费”的普世化。用不着“大金链、小金表”，百姓凭个人信用记录即可享受到前置服务。如芝麻信用在郑州落地的信用免押，已在酒店、租房、民宿、租车、共享单车、医疗、便民服务（雨伞、充电宝等公共用品外借）、农业设备租赁等领域被广泛使用。也就是说，普通民众免押金租辆自行车、汽车不算什么，农民都可以不付押金使用无人机喷洒农药了。

“刷脸消费”的背后，是国内“信用经济”生态的快速成长。当互联网解决了公民“诚信行为”的记录并成为了可量化参照体系，即为“信用+”经济爆发提供了可能。

这是因为，信用体系的引入能有效解决这两个核心问题：其一，交易双方根据信用分就能简单筛选出更好的商家或服务对象，迅速建立起信任，提升交易效率，优化资源配置，降低交易成本；其二，每一次规范使用能积累信用，而每一次“犯规”也会影响信用，不良行为将会造成长久影响，甚至处处受限，寸步难行。所以，信用体系能更好制约不规范使用，降低风险。

当信用体系支撑更多的“刷脸消费”成为可能，无疑值得每个消费者为此自豪：身价与身份的人为路障将被清除，“以信立身”也将成为中国社会人际、商业沟通的精神主脉。而未来10年，当信用体系逐渐渗入到生活的方方面面，中国的城市都将成为信用城市，诸“提防河南人”的地域歧视必将成为历史。

不过，“信用+”经济推行中也必将面临诸多挑战。比如，一些公共服务机构对收取海量押金视为既得利益，而繁杂的证明体系更是所谓的采取制度性“避险”，这些都是单靠互联网难以击破的隔膜。如何能让河南加速融合“信用+”经济，值得期许政府与相关职能部门解决破题的顶层设计。